Nämä yleiset ehdot ovat osa ja koskevat lainaa, jonka Qred Yrityslaina Oy, Suomen sivuliike yritystunnus 2868615-5 (”Lainanantaja”) on hyväksytyn lainahakemuksen jälkeen myöntänyt yritysasiakkaalle (”Asiakas”).
Nämä yleiset ehdot soveltuvat Asiakkaan ja Lainanantajan väliseen sopimukseen, jolla Lainanantaja on myöntänyt Asiakkaalle lainan (”Laina”) ja ovat osa sitä (”Lainasopimus”). Lainasopimus syntyy kun Asiakkaan nimenkirjoitukseen oikeutettu Asiakkaan lukuun hyväksyy Lainasopimuksen ehdot ja nämä yleiset ehdot ja Lainanantaja hyväksyy lainahakemuksen. Lainasopimus ja nämä yleiset ehdot yhdessä määrittelevät Lainan ehdot.
Lainanantaja on Suomen kaupparekisteriin rekisteröity yritys joka myöntää lainoja Suomalaisille yrityksille. Lainan markkinointiin sovelletaan Suomessa kulloinkin voimassa olevia luottojen markkinointia koskevia säännöksiä ja lakeja ja henkilötietojen käsittelyyn sovelletaan Suomen henkilötietojen käsittelyä koskevia lakeja.
Lainahakemus tehdään internetin välityksellä Lainanantajan internetsivuilla Lainanantajan ilmoittamassa osoitteessa. Lainanantaja voi pyytää Asiakkaalta lisätietoja sähköisesti tai puhelimitse. Lainanantaja ilmoittaa Asiakkaalle lainapäätöksestä sähköisesti. Voidakseen tehdä lainasopimuksen ja saadakseen myönteisen lainapäätöksen Asiakkaan tulee olla suomalainen yhteisö, jota edustaa sen nimenkirjoitukseen asianmukaisesti oikeutettu henkilö / oikeutetut henkilöt. Asiakas vastaa siitä, että tämän Lainanantajalle antamat tiedot ovat oikein ja toimittaa tarvittaessa edustajansa valtakirjan. Asiakkaan nimenkirjoitukseen oikeutetun sekä takaajan tulee todistaa henkilöllisyytensä joko esittämällä voimassa oleva henkilöllisyystodistus tai tunnistautumalla pankkitunnuksilla tai muulla Lainanantajan osoittamalla tavalla.
Lainan myöntämistä edeltää luottokelpoisuusarviointi ja Lainan myöntämisestä päättää Lainanantaja yksipuolisesti. Asiakas antaa suostumuksensa sille, että Lainanantaja voi hankkia lainan myöntämisen kannalta tarpeellisia tietoja kolmansilta ja kolmansien ylläpitämistä rekistereistä, kuten esimerkiksi luottotietorekisteristä. Laina voidaan myöntää vain, jos Asiakkaalla on Lainanantajan käsityksen mukaan taloudelliset edellytykset täyttää Lainasopimuksen mukaiset velvoitteet.
Lainasopimus tulee voimaan siitä kun Lainahakemus on hyväksytty ja päättyy kun Laina on kokonaisuudessaan maksettu takaisin. Eräpäivät käyvät ilmi Lainanantajan internetsivuilta ”Omat Sivut” – välilehdeltä. Myönnetty Laina merkitsee, että Asiakkaalla on oikeus lainata Lainasopimuksessa sovittu lainamäärä, jonka Lainanantaja maksaa Asiakkaan ilmoittamalle pankkitilille. Maksu tehdään arkipäivänä. Lainanantaja voi myöntää Asiakkaalle uuden lainan uuden hakemuksen ja uuden luottokelpoisuusarvioinnin perusteella.
Laina tulee maksaa takaisin kokonaisuudessaan sovitun maksuaikataulun mukaisesti. Asiakkaan tulee lyhentää Lainaa kuukausittain määrällä, joka on mainittu Lainasopimuksessa. Lyhennyksen määrän (lisättynä kuukausimaksulla) tulee olla maksettuna Lainanantajan ilmoittamalle pankkitilille viimeistään eräpäivänä. Maksun myöhästyminen voi vaikeuttaa lainansaantia Lainanantajalta tulevaisuudessa.
Eräpäivät, maksettava määrä ja Lainanantajan pankkitili käyvät ilmi muun muassa ”Omat Sivut” välilehdeltä Lainanantajan internetsivuilla.
Asiakas maksaa Lainanantajalle kiinteän kuukausimaksun, jonka määrä ilmenee Lainasopimuksesta. Kuukausimaksu on sama koko Lainasopimuksen voimassaoloajan siihen asti kunnes laina on erääntynyt kokonaisuudessaan takaisinmaksettavaksi, kuitenkin siten, että Lainanantajalla on oikeus muuttaa kuukausimaksua kohdassa 19 tarkoitetulla tavalla. Kuukausimaksu maksetaan koko Lainasopimuksen voimassaoloajan.
Lainan lyhennyksen tai kuukausimaksun viivästyessä tulee Asiakkaan maksaa viivästyskorkoa maksamattomalle määrälle eräpäivästä todelliseen maksupäivään. Lisäksi Asiakkaalta veloitetaan muistutusmaksu sekä mahdolliset perintäkulut laissa säädetyn mukaisesti. Viivästyskoron määrä sekä perittävien maksujen määrä käyvät ilmi Lainasopimuksesta sekä ”Omat Sivut” välilehdeltä Lainanantajan internetsivuilla. Lainanantajalla on oikeus milloin tahansa Lainasopimuksen voimassaoloaikana muuttaa viivästyskoron määrää. Mikäli tämä muutos on Asiakkaalle epäedullinen, ilmoitetaan muutoksesta Asiakkaalle sähköpostitse sekä Lainanantajan internetsivuilla vähintään kaksi (2) kuukautta ennen muutoksen voimaantuloa.
Lainanantajalla on oikeus kohdentaa Asiakkaan maksamat maksut ensin erääntyneiden Lainan kuukausimaksujen, muiden kulujen ja viivästyskorkojen maksuksi ennen Lainan pääoman lyhennystä. Mikäli Asiakkaalla on erääntyneitä, maksamattomia, kuukausimaksuja ja/tai muita maksamattomia kuluja aikaisemmista lainoista, kohdistaa Lainanantaja myönnetyn uuden Lainan näiden maksujen maksamiseen samalla hetkellä kuin myöhempi Lainasopimus tulee voimaan.
Siinä tapauksessa, että Lainanantajan toimintaan kohdistuu yllättäviä tai muutoin sellaisia kustannuksia, joita ei ole voitu ennakoida ja jotka johtuvat viranomaisten päätöksistä, lain muutoksista, rahapoliittisista toimista, varainhankinnan kustannusten muuttumisesta, tai muusta olosuhteesta, johon Lainanantaja ei voi vaikuttaa tai jota Lainanantaja ei kohtuudella ole voinut ennakoida Lainasopimuksen tekemisen hetkellä, on Lainanantajalla oikeus muuttaa kuukausimaksua välittömin vaikutuksin. Tällaisesta kuukausimaksun muutoksesta ilmoitetaan Asiakkaalle sähköpostitse sekä Lainanantajan internetsivuilla vähintään kaksi (2) kuukautta ennen muutoksen voimaantuloa.
Asiakkaalla on oikeus saada pyynnöstä kuluitta Lainasopimuksen voimassaoloaikana yhteenveto siitä, milloin lainan määrä ja kuukausimaksu tulevat maksettaviksi. Tämä tieto on myös saatavilla ”Omat Sivut” välilehdellä Lainanantajan internetsivuilla.
Lainanantaja lähettää Asiakkaalle laskun kuukausittain sähköisesti. Lasku lähetetään viimeistään kahdeksan (8) päivää ennen eräpäivää. Lasku sisältää tiedon Lainan määrästä, kuukausimaksusta ja kuukausittain maksettavasta kokonaismäärästä. Maksu tulee suorittaa Lainanantajan ilmoittamalle pankkitilille viimeistään laskussa mainittuna eräpäivänä.
Asiakkaan tulee maksaa kuukausimaksu, mahdollinen viivästyskorko, Lainan lyhennys sekä mahdolliset muut Lainaan ja Lainasopimukseen liittyvät kulut ja maksut euroissa. Tämä koskee myös Lainan ennenaikaista takaisinmaksua kohdan 17 mukaisesti
Asiakas antaa alla mainitut vakuutukset. Vakuutukset ovat voimassa lainasopimuksen allekirjoittamishetkestä lähtien koko lainasopimuksen ajan.
Asiakas on Suomen lain mukaan rekisteröity juridinen henkilö, jolla on toimivalta harjoittaa sen rekisteröidyn toimialan mukaista toimintaa. Asiakas vakuuttaa, että Laina käytetään sen toimialan mukaisen liiketoiminnan harjoittamiseen.
Asiakkaan toimivaltaiset elimet ovat päättäneet Lainan ottamisesta ja Lainasopimukseen sitoutumisesta ja Asiakkaalla on oikeus sitoutua Lainasopimukseen. Lainasopimus on Asiakasta sitova ja siitä johtuvat velvoitteet ovat pantavissa täytäntöön sitä vastaan. Lainasopimukseen sitoutuminen ja siitä johtuvien velvoitteiden täyttäminen ei ole eikä tule olemaan vastoin Asiakkaan yhtiöjärjestystä tai sitä sitovan sopimuksen ehtoa.
Asiakas on saanut kaikki suostumukset, päätökset ja luvat, jotka ovat tarpeen Lainasopimukseen sitoutumista ja siitä johtuvien velvoitteiden täyttämistä varten ja kaikki tällaiset suostumukset, päätökset ja luvat ovat jatkuvasti voimassa.
Kaikki Asiakkaan Lainanantajalle ilmoittamat tiedot ovat oikeita, niistä ei puutu mitään eivätkö ne ole harhaanjohtavia.
Asiakkaan ilmoittamat tiedot ovat oikeita, asianmukaisia ja niin selventäviä, että Lainanantaja voi noudattaa Rahanpesulain velvoitteita (katso kohta 27). Asiakas myös vahvistaa, ettei hän esiinny sanktiolistoilla.
Lainanantajalla on oikeus irtisanoa Laina takaisinmaksettavaksi ennen eräpäivää Lainanantajan määräämänä ajankohtana, mikäli jokin seuraavista toteutuu:
Asiakkaalla on oikeus ilman erityistä syytä maksaa Laina kokonaisuudessaan takaisin ennen eräpäivää. Maksettaessa Laina takaisin ennen eräpäivää Asiakas on velvollinen maksamaan sovitun kuukausimaksun siihen kuukauteen asti ja se kuukausi mukaan lukien, jonka aikana takaisinmaksu tapahtuu.
Lainanantajalla on oikeus siirtää, luovuttaa tai pantata Lainasopimuksen mukaiset oikeutensa pyytämättä siihen Asiakkaan hyväksyntää. Asiakkaalle ilmoitetaan tällaisesta luovuttamisesta, siirrosta tai panttauksesta. Asiakkaalla ei ole oikeutta siirtää, luovuttaa tai pantata Lainasopimuksen mukaisia velvoitteitaan tai oikeuksiaan ilman Lainanantajan suostumusta.
Lainanantajalla on oikeus muuttaa näitä yleisiä ehtoja pyytämättä siihen Asiakkaan hyväksyntää. Mikäli tehty ehtomuutos on olennainen, Lainanantaja ilmoittaa muutoksesta Asiakkaalle viimeistään kuukautta ennen ehtomuutoksen voimaantuloa. Mikäli Asiakas ei hyväksy muutosta, tällä on oikeus kuluitta irtisanoa Laina päättymään välittömästi ja maksaa Laina takaisin kohdan 17 mukaisesti. Mikäli Lainaa ei ole irtisanottu ennen ehtomuutoksen voimaantuloa, katsotaan Asiakkaan hyväksyneen muutoksen. Kuukausimaksun ja viivästyskoron muuttamisesta on sovittu Lainasopimuksen kohdissa 9 ja 11.
Lainanantaja ei vastaa vahingosta, joka aiheutuu Suomen tai muun lainsäädännön muutoksista, viranomaisten toimenpiteestä sotatoimista, lakosta, saarrosta, boikotista, työsulusta, luonnonkatastrofista, vahingonteosta, häiriöstä posti- puhelin, fax- tai sähköpostiliikenteestä, sähkönjakelusta tai muusta vastaavasta tapahtumasta, joka on Lainanantajan vaikutuspiirin ulkopuolella (nk. force majeure) siinäkään tapauksessa, että lakko, saarto, boikotti, työsulku tai vastaava tapahtuma koskisi Lainanantajaa. Lainanantaja ei missään olosuhteissa ole vastuussa epäsuorasta tai välillisestä vahingosta, seurannaisvahingosta tai saamatta jääneestä voitosta.
Mikäli takaaja suorittaa maksun Lainanantajalle takauksensa perusteella, tulee takaajan nimenomaisesti erikseen ilmoittaa Lainanantajalle, että maksu on tehty takaajan ominaisuudessa.
Asiakkaan ja takaajan tulee viivytyksettä ilmoittaa Lainanantajalla nimensä, osoitteensa, puhelinnumeronsa, sähköpostiosoitteensa tai muun Lainanantajalle merkityksellisen tiedon muuttumisesta. Mikäli Rahanpesulain puitteissa edellytettävät tiedot muuttuvat (katso kohta 27), tulee Asiakkaan välittömästi tiedottaa tästä Lainanantajaa.
Mikäli Asiakkaan omistussuhteissa tapahtuu muutos, tulee Asiakkaan ilmoittaa muutoksesta viivytyksettä Lainanantajalle ja antaa Lainanantajalle muutoksesta sen pyytämät tiedot. Asiakkaan tulee myös ilmoittaa Lainanantajalle tiedot tahosta tai tahoista, jotka omistavat suoraan tai epäsuorasti vähintään 25 % Asiakkaan osakkeista tai äänistä tai muutoin käyttävät määräysvaltaa Asiakkaassa. Lainantajalla on oikeus irtisanoa Laina erääntymään heti takaisinmaksettavaksi, jos Asiakkaan omistussuhteet muuttuvat.
Lainanantaja lähettää ilmoitukset Asiakkaalle näiden ehtojen mukaisesti Asiakkaan ilmoittamaan sähköpostiosoitteeseen tai, mikäli Lainanantaja katsoo asianmukaiseksi, muulla tavalla, sekä Lainanantajan internetsivuilla.
Ilmoituksen katsotaan saapuneen Asiakkaalle kun se on yllä olevan mukaisesti lähetetty tai joka tapauksessa viimeistään seitsemän (7) päivän kuluttua siitä, kun se on lähetetty tai julkaistu ”Omat Sivut” välilehdellä Lainanantajan internetsivuilla.
Lainaa tai Lainanantajan toimintaa koskevat reklamaatiot voi ilmoittaa Lainanantajan asiakaspalveluun puhelinnumeroon 09-424 503 99 tai lähettämällä sähköpostia Lainanantajan sähköpostiosoitteeseen asiakaspalvelu@qred.com tai postitse osoitteeseen Qred Yrityslaina Oy, Suomen sivuliike, Korkeavuorenkatu 30, 00130 Helsinki. Luotosta tai Lainasopimuksesta johtuvat riitaisuudet käsitellään Suomen lain mukaan Helsingin käräjäoikeudessa ensimmäisenä oikeusasteena. Lainanantajalla on oikeus nostaa kanne myös muussa tuomioistuimessa. Lainasopimukseen, mukaan lukien näihin yleisiin ehtoihin, sovelletaan Suomen lakia.
Asiakkaan tehdessä luottohakemuksen hän antaa Lainanantajalle suostumuksen yritys- ja henkilötietojen keräämiseen, tallentamiseen ja siirtämiseen hakemuksensa käsittelemiseksi ja myöhempää luoton hallinnointia varten. Henkilötietoja käsitellään myös markkinointi- ja asiakasanalyysien puitteissa. Henkilötietoja voidaan myös käyttää suoramarkkinointiin ja erinäisiin kampanjatarjouksiin. Lainanantajalla on myös oikeus tarkistaa/verrata asiakas- ja henkilötietoja sanktiolistoihin sekä muihin rekistereihin. Tarvittaessa tietoja voidaan myös luovuttaa kolmansille osapuolille, joiden kanssa Lainanantaja tekee yhteistyötä. Hyväksymällä nämä yleiset ehdot Asiakas hyväksyy, että hänen tietojaan voidaan käyttää mainittuihin käyttötarkoituksiin. Asiakkaalla on oikeus koska tahansa perua tietojensa käyttö mainittuihin tarkoituksiin ilmoittamalla tästä kirjallisesti Lainanantajalle osoitteeseen asiakaspalvelu@qred.com. Asiakkaalla on myös kerran vuodessa oikeus pyydettäessä tarkistaa, mitä tietoja hänestä on rekisteröity. Mikäli tiedot katsotaan virheellisiksi, puutteellisiksi tai tarpeettomiksi Asiakkaalla on oikeus pyytää kyseisten tietojen korjaamista tai poistamista rekisteristä.
Lainanantaja on toimintansa puitteissa velvollinen noudattamaan lakia rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä (444/2017). Lain puitteissa Lainanantaja on velvoitettu riskiperusteisiin toimenpiteisiin varmistaakseen asiakkaan tunnistamisen ja henkilöllisyyden selvittämisen ehkäistäkseen rahanpesua ja terrorismin rahoittamista. Toimenpiteiksi Asiakkaan tunnistamiseksi luetaan (i) Asiakkaan henkilöllisyyden varmentaminen (ii) todellisen edunsaajan henkilöllisyyden varmentaminen (iii) rahojen käyttötarpeen selvittäminen (iv) selvittäminen onko Asiakas tai varsinainen edunsaaja poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö (”PEP”). PEP henkilöllä tarkoitetaan henkilöä, jolla on tai on ollut tärkeitä virallisia tehtäviä, tai tällaisten henkilöiden perheenjäseniä tai työtovereita.